• 2018
  • Mar
  • 28

Samodzielne założenie lokaty strukturyzowanej

Lokaty strukturyzowane tuż po wejściu na rynek bankowości detalicznej cieszyły się sporym zainteresowaniem. Niestety wraz z przyjściem kryzysu finansowego wielu inwestorów indywidualnych straciło na takich lokatach dość duży kapitał. Czy nie lepiej jednak założyć lokatę strukturyzowaną samodzielnie, a niekoniecznie polegać na potencjale banku detalicznego? W artykule zobaczysz, w jaki sposób można samodzielnie zbudować całkiem korzystną strukturę łączącą zalety długoterminowego oszczędzania i inwestowania.

Czym jest właściwie lokata strukturyzowana? Doradcy w bankach detalicznych doszli do wniosku, że przy niewielkim oprocentowaniu zwykłej lokaty bankowej klienci nie są już tak bardzo zainteresowani współpracą, a co za tym idzie długoterminowym oszczędzaniem. Gromadzenie kapitału to jedno z najważniejszych zadań banków detalicznych. Lokata strukturyzowana łączy w sobie zalety bezpieczeństwa, a także potencjał podejmowania bardziej ryzykownych decyzji na rynku kapitałowym. Lokaty strukturyzowane wiążą się z najczęściej z funduszami inwestycyjnymi niskiego lub wysokiego ryzyka w zależności od preferencji inwestora indywidualnego. Czasami w bankach detalicznych otrzymujesz po konsultacjach naprawdę niezłe warunki zakupu różnych instrumentów inwestycyjnych. Bank ma lepszą pozycję negocjacyjną lub wykorzystuje po prostu fundusze wewnętrzne. Samodzielne zakładanie lokat strukturyzowanych nie jest zbyt trudne. Potrzebujesz do tego zwykłej lokaty, a także uruchomienia bezpłatnego rachunku w popularnym domu maklerskim. W ten sposób jesteś w stanie inwestować w akcje spółek dywidendowych, w obligacje korporacyjne, czy w instrumenty pochodne, chociaż tutaj występuje ryzyko utraty nie tylko całości kapitału, ale oszczędności dodatkowych (ryzyko dźwigni finansowej).

Samodzielne tworzenie lokat strukturyzowanych, a raczej powiązanie lokat promocyjnych z instrumentami giełdy papierów wartościowych to bardzo dobry pomysł, aby zdywersyfikować portfel inwestora indywidualnego. Z jednej strony lokata to maksymalne bezpieczeństwo, a z drugiej strony dokładasz kapitał do bardziej ryzykownych instrumentów z potencjałem dużej stopy zwrotu w długim terminie. Co myślisz o wskazanym podejściu?

  • Posted by bonus in 11:40:26 in