• 2020
  • Dec
  • 23

Warunki zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego

Praktyka ekonomiczna w kryzysie gospodarczym pokazuje, że kredytobiorcy poszukują jakościowych form restrukturyzacji budżetu, aby po prostu obniżyć miesięczne koszty zobowiązań, nie naruszać zupełnie płynności. Raporty BIK wskazują na konkretne potrzeby pożyczkobiorców w Polsce. Niewielu klientów banków obchodzą koszty całkowite, ale właśnie niska rata miesięczna, a konsolidacja taką zaletę właśnie posiada i to dostępną właściwie od ręki. Pojawia się jednak pytanie o warunki zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego i czy to bardzo skomplikowane?

Przygotowanie formalne do kredytu konsolidacyjnego

Konsolidacja wymaga naturalnie wypełnienia wniosku najczęściej przez dedykowaną stronę banku detalicznego i potwierdzenia warunków analizy zdolności kredytowej. Bankowi przedstawia się informację o bieżących dochodach, a także dane o spłacanych pożyczkach przenoszonych do restrukturyzacji. Banki wymagają przede wszystkim terminowego opłacania dotychczasowych rat, jeszcze przed podjęciem decyzji o wyborze kredytu konsolidacyjnego. To ważna uwaga, ponieważ zdecydowanie przyśpiesza wskazany proces. Większość wniosków rozpatruje się nawet w 1-3 dni robocze. Oczywiście dotyczy to klientów z jasną zdolnością kredytową. W przypadku komplikacji proces się wydłuża, wymaga wniesienia dodatkowych zabezpieczeń do umowy, a często niestety skutkuje odmową. Lepiej zatem z góry założyć, że pozytywna zdolność kredytowa to podstawa restrukturyzacji.

Czy można konsolidować wszystko i zawsze?

To niestety nie jest proste rozwiązanie. Konsolidacja posiada limit, a to limit zdolności kredytowej. Niektóre banki odchodzą od zasady limitowania konsolidacji i zapewniają strukturę bez ograniczeń, ale to ogólnie wymaga wcześniejszych analiz. Sporo banków w dalszym ciągu nie konsoliduje chwilówek, zobowiązań pochodzących z sektora pozabankowego. To dziwne, ponieważ firmy pożyczkowe funkcjonują już w bardzo wartościowy, mocno zorientowany prawnie sposób, bez żadnych klauzul niedozwolonych w umowach.

Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem lub bez

Wysoka zdolność kredytowa umożliwia rozszerzenie limitu konsolidacji do setek tysięcy złotych. Banki przydzielają takie reguły specjalistom o potwierdzonej reputacji, wartościowym zawodom, chociażby prawnikom, sektorowi medycznemu, ale z pewnymi wykluczeniami. Oceń również, czy wskazany limit wystarczy na spłatę całości posiadanych zobowiązań. Nie jest to zawsze takie oczywiste. Do tego potwierdzaj wszystkie działania banków w zakresie restrukturyzacji, abyś przypadkiem nie naruszył informacji w Biurze Informacji Kredytowej.

Przydatny przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny tworzy każdy bank zgodnie z wewnętrznymi statystykami. To średni przykład trafiający w większość klientów. Jeżeli pasujesz do przykładu z największym prawdopodobieństwem podpiszesz umowę w możliwie najkrótszym terminie. Co myślisz o aktualnych warunkach zaciągania kredytów konsolidacyjnych?

  • Posted by bonus in 09:33:04 in
  • 2020
  • Oct
  • 27

Czy trudno spełnić warunki do konsolidacji kredytu?

Restrukturyzacja zadłużenia nigdy nie jest prosta, ponieważ wymaga przejrzenia domowych finansów i ustalenia narzędzi naprawczych. Jedna z najszybciej dostępnych opcji to konsolidacja długów, ale pojawia się najczęściej pytanie o trudność spełnienia warunków podpisania umowy z bankiem.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny?

Najpopularniejsza propozycja to naturalnie scalenie zobowiązań w jedną ratę i uzyskanie mniejszego obciążenia. Możesz oczywiście pójść w odwrotnym kierunku i konsolidować na możliwie największą ratę miesięczną z krótkim okresem spłaty. Wszystko zależy od ekonomicznych okoliczności. Co do zasady kredyt konsolidacyjny umożliwia zamknięcie innych zobowiązań bez bezpośredniego udziału kredytobiorcy. Wszystkimi formalnościami zajmuje się bank, właściwie automatycznie.

Przygotowanie formalne do konsolidacji kredytów

Główne bolączki to przekazanie zaświadczenia o dochodach, zgoda na monitorowanie zdolności kredytowej w popularnych rejestrach, przygotowanie dokumentacji dotyczącej trudnych długów. Musisz przejrzeć również regulaminy kredytów konsolidacyjnych, bo banki nie zawsze godzą się na uregulowanie chwilówek, czy nietypowych pożyczek pochodzących z sektora pozabankowego. Najczęściej kredyt konsolidacyjny odwołuje się do kart kredytowych, limitów na rachunkach osobistych, do kredytów konsumpcyjnych (gotówkowych), hipotecznych, czasami inwestycyjnych. Co do zasady nie ma w konsolidacji ograniczeń, ale różnice występują już w konkretnych placówkach. To po prostu nieco więcej czasu poświęconego na analizę.

Rodzaje konsolidacji z uwzględnieniem zalet i wad

Na rynku masz do czynienia z dwoma rodzajami konsolidacji, a mianowicie gotówkową i hipoteczną. W uproszczeniu model konsolidacji gotówkowej wymaga od kredytobiorcy pozytywnej zdolności kredytowej. Nie trzeba nawet w tym przypadku decydować się na ubezpieczenie. Konsolidacja hipoteczna opłaca się bardziej ze względu na bardzo niskie koszty, jednak dotyczy wyłącznie kredytobiorców z potwierdzoną własnością w postaci nieruchomości. Oczywiście nigdy nie otrzymasz też kredytu konsolidacyjnego na 100% wartości nieruchomości, ale w widełkach 50-80% i to w najlepszym przypadku.

Czy konsolidacja to ostateczny ratunek? Niekoniecznie

Jeden z kolejnych warunków do konsolidacji kredytów to brak opóźnień w spłacie dotychczasowych pożyczek, niezależnie od stanu domowych finansów. To najczęściej najtrudniejsza pozycja do spełnienia. Konsolidacja nie jest zatem ratunkiem ostatecznym, ale jedynie pewnym udogodnieniem restrukturyzacyjnym. Bez pozytywnej zdolności kredytowej konsolidacja znajduje się poza zasięgiem.

  • Posted by bonus in 12:54:03 in
  • 2020
  • Aug
  • 14

Kredyty hipoteczne – czy osoba z zagranicy może go uzyskać ?

W Polsce mieszka oraz pracuje coraz więcej osób z zagranicy. Część osób po pewnym czasie chce zostać, a część wraca do kraju lub migruje na zachód. Osoby z zagranicy, które wiążą swoją przyszłość z Polską, po pewnym czasie zaczynają się rozglądać za opcją kupienia własnego domu lub mieszkania. W takich przypadkach pozostają trzy możliwości – żmudne odkładanie pieniędzy, pożyczka od rodziny lub kredyt hipoteczny. Zajmiemy się ta ostatnia opcją, ponieważ jest ona najbardziej popularna wśród młodych ludzi. Okazuje się, że osoby z zagranicy, będące rezydentami Polski, bez problemu mogą się ubiegać o pożyczki hipoteczne w polskich bankach. Wystarczy, że takie osoby posiadają odpowiednie dochody i stałą pracę. Teraz, kiedy Polska i cały świat są w kryzysie z powodu korona-wirusa, jest to trudniejsze, jednak sytuacja powinna szybko wrócić do normy. O kredyty hipoteczne w Polsce najczęściej ubiegają się osoby z Ukrainy, co jest zrozumiałe biorąc pod uwagę fakt, że w Polsce jest od 1 000 000 do nawet 2 000 000 ludzi z powyższego kraju.

Banki wiedząc o omawianej sytuacji, starają się zdobywać nowych klientów, chociażby poprzez zatrudnianie jako konsultantów oraz innych pracowników, Ukraińców. Dzięki temu obie strony korzystają. Banki mają zyski z odsetek, a osoby z poza Polski, mają nowe mieszkania w naszym kraju. Obecnie sytuacja wygląda jeszcze lepiej, jeżeli chodzi o oprocentowanie. Po obniżeniu przez bank centralny stóp procentowych, RRSO kredytów hipotecznych spadło w większości banków poniżej 3%. Jedynym minusem jest konieczność posiadania 10% albo 20% wkładu własnego, jednak pensje w Polsce poszły znacznie w górę w ostatnich latach, dlatego jest to mniejszy problem, niż kiedyś. Podsumowując warto powiedzieć również, że ceny mieszkań i domów także spadły, więc jest to chyba najlepszy czas na zaciągnięcie pożyczki hipotecznej i kupienie własnego lokum. Może to być dom na przedmieściach lub mieszkanie w centrum dużego miasta. Takie nieruchomości są obecnie najbardziej popularne, ponieważ część ludzi woli cieszę i spokój, natomiast pozostali życie nocne dużego miasta. Aby być zawsze na bieżąco na omawiane tematy, warto od czasu do czasu przeglądać strony internetowe, zajmujące się tematyką bankową.

  • Posted by bonus in 13:19:55 in
  • 2020
  • Jun
  • 12

Wakacje kredytowe w czasach epidemii.

Jeżeli jesteś klientem banku i korzystasz np. z kredytu gotówkowego pamiętaj, że w obliczu epidemii koronawirusa masz możliwość odroczyć swoje raty kredytowe, wejdź na https://www.17bankow.com i przeczytaj porady na ten temat. Na jakich warunkach bank akceptuje wniosek z prośba o wakacje kredytowe? Czy każdy ma możliwość skorzystania tego alternatywnego środka doraźnej pomocy? Czy rzeczywiście nie zapłacimy rat na przestrzeni kilku miesięcy? Te i inne wiadomości poruszymy w tym artykule.

Korzyści płynące z odroczenia.

Aby odpowiedzieć na pierwsze pytanie musimy poznać dobrze warunki naszej umowy kredytowej. Zazwyczaj banki informują klienta o wszelkich opłatach i kosztach jakie trzeba będzie ponieść, czy informują również o możliwościach odroczenia rat kapitałowych. Takie informacje nie są konieczne do zawarcia umowy w rzeczy samej jednak w momencie, kiedy jesteśmy w kropce świadomość, że istnieje rozwiązanie nieobciążające naszego budżetu to cenna informacja, o której warto wiedzieć.

Epidemia narastającej choroby COVID19 wymusiła na bankach reakcje która stanowi realną namacalną pomoc w poradzeniu sobie z opóźnieniami w spłacie miesięcznych rat. Jeżeli rata naszego kredytu nie jest wysoka to opłata pewnie nie będzie stanowiła problemu. Gorzej jest, kiedy nasz kredyt gotówkowy opiewa na wysoką kwotę. Możliwość przesunięcia lub nawet umorzenia części rat kredytowych może być jedynym rozwiązaniem, które pozwoli utrzymać rentowność osób, które do tego momentu regularnie uiszczały opłaty.

Kto może wnioskować o wakacje od spłaty w kredycie gotówkowym.

Podstawowym kryterium, które pozwala zaakceptować wniosek o odroczenie rat to wiarygodność i stabilność w spłatach dotychczasowych. Jeżeli jako kredytobiorcy pilnie wywiązywaliśmy się z spłaty miesięcznych rat mamy większe szanse niż osoby których sytuacja stała pod znakiem zapytania. Dlatego też Bank samodzielnie może postawić warunki które będą indywidualnie odnosiły się do każdej jednostki.

Osoby, które nie mogą skorzystać z odroczenia rat to z pewnością klienci, którzy posiadają przeterminowane kredyty gotówkowe. Również nie ma możliwości osoba które zdecydowała się na kredyt na preferencyjnych warunkach jak program Rodzina na swoim. Czy jednak odroczenie spłaty obejmuje całość kwoty składającej się na np. 3 bądź 6 rat. Wszystko zależy od sytuacji w jakiej się znajdujemy i ustaleń bankowych. W standardowych okolicznościach, kiedy bank decyduje się na krok uwzględnienia wakacji kredytowych ma na myśli odroczenie kosztów kapitału i odsetek natomiast kwota wynikająca z umowy ratalnej nadaj jest obowiązująca z możliwością przeniesienia na kolejny miesiąc. Teraz kiedy ekonomiczna sytuacja nie tylko Polski, ale całego świata jest kryzysowa wyda się rozsądne odroczenie również tych środków. Zatem jeżeli posiadasz jakąkolwiek formę kredytu gotówkowego zastanów się i zasięgnij opinii czy odroczenie twoich rat wchodzi rachubę. Pomoc ze strony banków jest opcjonalna, ale łatwiej jest sprostać wyzwaniu, kiedy mamy alternatywne metody i możliwości.

  • Posted by bonus in 11:35:49 in
  • 2020
  • Apr
  • 7

Marzysz o własnych „czterech kątach”, ale cię nie stać? – rozwiązaniem może okazać się kredyt hipoteczny?

Własne mieszkanie bądź dom to marzenie wielu z nas dlatego coraz częściej decydujemy się na kredyt hipoteczny – zobowiązanie, którego cechą charakterystyczną, jak sama nazwa wskazuje, jest hipoteka, zobacz najbardziej polecane oferty na http://www.bankzwami.pl. Bank zabezpiecza w ten sposób swoje interesy na wypadek problemów z ewentualnych problemów ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Gdy kredytobiorca przestaje wywiązywać się z terminowych spłat, instytucja bankowa ma prawo przejąć daną nieruchomość, a następnie ją sprzedać i odzyskać pożyczone pieniądze.

Wkład własny i zdolność kredytowa

Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego koniecznością jest dziś posiadanie wkładu własnego. Jego minimalna wysokość to zazwyczaj 10 procent wartości nieruchomości, na którą chcemy przeznaczyć kredyt. Resztę sumy wypłaca bank w transzach, które są ściśle ustalone. Oczywiście lepiej, jeśli nasz wkład własny jest wyższy niż wspomniane 10 procent. Kredyty hipoteczne to ogromne zobowiązania zaciągane nawet na kilkadziesiąt lat, dlatego nasze własne oszczędności mają ogromne znaczenie. Im większy jest nasz wkład, tym różnica dopłacana przez bank jest niższa, a więc kwota całkowitego kredytu hipotecznego również jest niższa, a my mamy szanse walczyć o lepsze warunki, na zasadzie których to zobowiązanie zaciągamy. Niemałe znaczenie przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny ma również nasza zdolność kredytowa. Stanowi o niej nasza sytuacja finansowa, a wpływ na nią mają takie czynniki jak: wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia, forma i warunki naszego zatrudnienia, inne zaciągnięte już przez nas zobowiązania finansowe, a także sytuacja rodzinna i związane z nią miesięczne koszty. Nie bez znaczenia jest także nasza historia kredytowa, którą banki weryfikują przy pomocy Biura Informacji Kredytowej, tj. BIK-u. Sprawdzane są nasze wcześniejsze pożyczki i kredyty – czy były przez nas spłacane regularnie i bez żadnych większych trudności. Jeśli takie kłopoty miały jednak miejsce, z pewnością będzie to miało wpływ na naszą zdolność kredytową i niekorzystnie może również wpłynąć na decyzję banku co do zgody na nasz kredyt hipoteczny.

Wyżej wspomniane czynniki mogą nieco skołować ewentualnego kredytobiorcę. Natomiast kredyt hipoteczny obciążony jest bardzo dużym ryzykiem, dlatego dobrym i coraz częstszym rozwiązaniem, z którego korzysta dziś coraz większa ilość pożyczkobiorców, jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Specjalista wyjaśni nam wszystkie zależności pomiędzy powyższymi faktorami, dokona fachowego researchu dostępnych na rynku ofert kredytowych i pomoże wybrać tę, która jest dla nas najkorzystniejsza i spełnia nasze oczekiwania, a także wesprze nasz przy kompletowaniu wszystkich potrzebnych dokumentów.

Wymagane dokumenty

Wkład własny, zdolność kredytowa, pozytywna weryfikacja w BIK-u – to wszystko sprowadza się do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Podstawowymi dokumentami, które musimy przedłożyć razem z nim, są te potwierdzające naszą tożsamość i pełnoletniość (tj. dowód osobisty). Kolejnymi, już ważniejszymi załącznikami do wniosku, są między innymi: oświadczenie od naszego pracodawcy potwierdzające wysokość naszych miesięcznych zarobków oraz formy naszego zatrudnienia, dokumenty dotyczące nieruchomości (np. wyciągi z ksiąg wieczystych), czy wysokości wpłaconego przez nas wkładu własnego. Oprócz tego bank, w zależności od konkretnej sytuacji kredytobiorcy, może zażądać wiele innych dokumentów. Formalności mogą troszkę nas kołować, jednak należy zrozumieć, że bank dąży jedynie to zniwelowania ewentualnego ryzyka, a to korzyść nie tylko dla instytucji, ale również i dla nas.

  • Posted by bonus in 13:13:15 in